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Saiba como funciona o empréstimo com garantia de veículo

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No momento de contratar um empréstimo existem tantas possibilidades que você pode ficar em dúvida sobre qual opção é ideal para o seu momento. Aqui no Just Explica, já abordamos sobre o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado, mas hoje, vamos falar sobre uma modalidade de crédito que tem ganhado popularidade: o empréstimo com garantia de veículo.

Também conhecido como crédito com veículo em garantia ou refinanciamento de veículo, seu principal diferencial é a quantia disponibilizada pela instituição financeira, que será proporcional ao valor do veículo concedido ao credor, além de juros mais baixos.

Geralmente, o valor do empréstimo pode variar de 50% até 90% do preço do veículo, que pode ser um carro, moto ou caminhão. Seu tempo de uso também é importante, já que quanto mais novo, melhor será a taxa oferecida.

Como contratar um crédito com veículo em garantia?

O processo é um pouco diferente do que é feito em outras modalidades de crédito. Primeiro, é necessário fazer uma simulação, que dependendo da instituição pode ser realizada pessoalmente ou online. Se as condições te agradarem, você preenche os dados e segue para a contratação.

A segunda etapa é a análise de crédito, que permite que a instituição verifique a sua situação financeira para saber se você realmente vai conseguir quitar as parcelas dentro das condições indicadas.

Caso seja aprovado, agora vem a etapa da análise jurídica e vistoria. Esse passo é muito importante para saber se o bem não está relacionado a alguma dívida, como multa ou financiamento. Além disso, é feita uma avaliação da estrutura do veículo para garantir que está em boas condições.

Para finalizar o processo, é feita a assinatura do contrato e a transferência do bem para a instituição através da alienação fiduciária. Apesar de pouco conhecida por quem ainda não fez esse tipo de empréstimo, a alienação fiduciária é o termo usado para se referir ao processo de passar o veículo para o credor como garantia de que o empréstimo será quitado.

Pronto! O dinheiro é liberado na sua conta de acordo com o tempo dado pela instituição em que o contrato foi feito. Você pode continuar usando o veículo normalmente e quando o empréstimo for quitado, o bem sai da alienação e volta para o seu nome.

Negativado pode contratar esse empréstimo?

Apesar de uma das etapas da contratação ser a análise de crédito, os negativados podem solicitar essa modalidade de empréstimo. Como o crédito com veículo em garantia é muito procurado por quem quer quitar dívidas e nesse caso, você precisa colocar seu bem (já quitado), como garantia, grande parte das instituições financeiras acabam liberando a contratação para pessoas com esse perfil.

Documentos necessários

Para fazer a contratação do crédito é necessário apresentar os seguintes documentos:

  • Certificado de Registro Nacional (CRV) do veículo;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Documento Único de Transferência (DUT) do veículo;
  • RG e CPF ou carteira de habilitação.

Vantagens

Como neste tipo de empréstimo você dá uma garantia física, é possível ter algumas vantagens que podem te beneficiar. Uma das mais importantes são as taxas e prazos, que justamente por ter esse maior compromisso no pagamento das parcelas, acabam sendo menores e mais negociáveis.

Outro ponto positivo do crédito com veículo em garantia é que a burocracia é menor em relação a outros tipos de empréstimos. Além dos documentos necessários serem simples, algumas instituições ainda permitem que o pagamento das parcelas seja feito através do débito em conta.

Pontos de atenção

Antes de solicitar o empréstimo, verifique se o veículo realmente está em seu nome. Para que o valor seja ofertado pela instituição financeira é necessário que o bem esteja no nome de quem recebe o crédito.

Por esse ser um empréstimo em que o valor concedido é maior, também é preciso prestar ainda mais atenção na prestação das parcelas e ver se a quantia realmente cabe no seu bolso. Para você se organizar melhor, disponibilizamos uma planilha para te ajudar a colocar seu orçamento mensal na ponta do lápis.

Além disso, também é necessário ficar atento ao pagamento das parcelas. Caso alguma delas atrase, você tem um bem em seu nome em risco. Por isso, é muito importante deixar todas as prestações em dia!

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Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos pessoais operacionalizada pelo Banco Votorantim S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 8° andar, Conj. 82 - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

  • SAC Just - Para atendimento geral e reclamações - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados: 0800 777 8996
  • Ouvidoria BV - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09 às 18h, exceto feriados: 0800 707 0083
  • Atendimento para deficientes auditivos - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 07 às 22h, exceto feriados nacionais: 0800 701 8661.

Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 1,90% a 9,95% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 48 meses. Taxa de juros pode variar entre 1,80% a 3,19% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.