Posso renegociar o empréstimo com garantia de veículo?

Cofrinho de porquinho rosa em cima do capô de um carro

O empréstimo com garantia de veículo, ou refinanciamento de veículo, é uma modalidade de crédito que vem ganhando popularidade por ser mais prático tanto para a instituição financeira, que corre menos risco de inadimplência, quanto para os clientes, por suas taxas menores.

No entanto, ninguém está imune a imprevistos e às vezes é necessário negociar melhores condições de pagamento. Isso é possível nesse caso? Como pode ser feito? Vamos responder essas perguntas a seguir!

Renegociação da dívida

É possível que, por algum motivo, você não possa mais pagar as parcelas regularmente. Pode ter sido uma redução na renda, um gasto surpresa ou qualquer outra questão, mas acontece que com isso, seu nome e seu veículo podem ficar em risco e é importante tomar algumas ações para solucionar esse problema.

A primeira, que sempre reforçamos, é organizar seu orçamento mensal. Você tem controle de todos seus ganhos e gastos? Preparamos uma planilha financeira completa para te ajudar a identificar onde você pode economizar e quais são as oportunidades de aumentar seu rendimento.

Agora, quanto à negociação em si: antes de falar com o banco ou a instituição, é essencial fazer o dever de casa. Pesquise opções de empréstimo similares, alternativas dentro da empresa em que contratou o crédito e, principalmente, o quanto você pode pagar.

Tendo um plano B organizado, é importante entrar em contato com o fornecedor do empréstimo assim que identificar que não conseguirá seguir com o pagamento em dia. Quanto mais cedo você tentar resolver a situação, mais compreensiva a instituição será, afinal resolver a situação de forma eficiente é vantajoso para ambos.

Existem duas possibilidades na negociação de uma dívida, que variam conforme a instituição financeira: a redução na taxa de juros, para diminuir o valor final, e o alongamento do prazo, para tornar as prestações mais baratas.

Cuidado com a portabilidade

Migrar sua dívida para outra instituição pode parecer uma opção viável, principalmente se as taxas de juros forem mais atrativas, mas é bom tomar cuidado, pois a taxa de portabilidade pode acabar fazendo com que o valor total fique mais caro do que seria se pago totalmente na primeira empresa.

O mesmo vale para um refinanciamento na mesma empresa. Ao analisar o contrato, procure sempre saber o CET, ou Custo Efetivo Total, para ter certeza de que está fazendo um bom negócio. E, claro, nunca faça um negócio que você não tem certeza que será capaz de pagar, porque pode se tornar uma bola de neve.

E o financiamento?

O financiamento é outra modalidade de crédito, que pode lembrar o refinanciamento pelo nome, mas tem diferenças importantes em seu funcionamento.

O financiamento é um empréstimo com uma finalidade específica, como comprar um carro ou uma casa. Você paga a dívida em prestações e, caso não consiga quitá-la, a instituição financeira fica com o bem financiado.

Já o refinanciamento é feito quando você já tem crédito a ser pago, que pode ser um financiamento ou outro tipo de empréstimo, e troca por um novo na mesma instituição financeira. Ele ajuda a organizar suas finanças, unificando suas dívidas em uma com condições de pagamento mais vantajosas.

➔ Leia também sobre: Peguei um empréstimo para refinanciar outra dívida. O que fazer (ou não)?

Resumindo, todo refinanciamento é um empréstimo, mas um empréstimo não precisa necessariamente ser um refinanciamento. O veículo como garantia de pagamento pode estar presente em ambos os casos, por isso é importante manter a organização financeira e os pagamentos em dia para não correr o risco de perder o bem. Ao identificar que pode ter problemas, com atenção aos termos do contrato e agindo rapidamente, é possível sim renegociar os termos do pagamento.

Se você tem dúvidas sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo, vem conferir esse artigo completo que preparamos!

Just Explica

Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos pessoais operacionalizada pelo Banco Votorantim S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 8° andar, Conj. 82 - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

  • SAC Just - Para atendimento geral e reclamações - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados: 0800 777 8996
  • Ouvidoria BV - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09 às 18h, exceto feriados: 0800 707 0083
  • Atendimento para deficientes auditivos - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 07 às 22h, exceto feriados nacionais: 0800 701 8661.

Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 2,55% a 7,99% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 48 meses. Taxa de juros pode variar entre 2,11% a 3,25% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.