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Crédito

O que fazer para aumentar o meu score de crédito?

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Uma das principais ferramentas utilizadas pelas instituições financeiras para fazerem a análise de crédito é o score de crédito, uma pontuação que órgãos como o SCPC e a Serasa, também conhecidos como birôs de crédito, usam para classificar os consumidores de acordo com seus hábitos de pagamento e relacionamento com o mercado de crédito.

Com isso, os bancos e financeiras analisam o perfil de risco de quem solicita, por exemplo, um empréstimo. Por isso, a dúvida principal de quem está no negativo e precisa de crédito, é sobre como aumentar o score. Neste artigo vamos mostrar algumas dicas práticas que vão fazer a sua pontuação ser melhor.

Mantenha o nome limpo

Para ter um score maior, limpar o nome é essencial. O primeiro passo é quitar o mais rápido possível ou renegociar todas as dívidas atrasadas. Depois disso é necessário manter a pontualidade nos pagamentos, mostrando que houve uma mudança no seu comportamento financeiro.

Portanto, é importante evitar atrasar qualquer pagamento, principalmente parcelas de cartão de crédito ou empréstimos. Quanto mais as contas estiverem em dia, mais os birôs entendem o seu perfil financeiro como de um bom pagador.

Organize suas finanças mensalmente e anote todos os seus gastos e ganhos (utilize nossa planilha financeira que está disponível para download aqui no Just Explica). Dessa forma, você consegue ter uma visão mais ampla das suas finanças e avaliar onde é possível economizar para conseguir deixar suas contas em dia.

→ Leia também sobre: O que é consolidação de dívidas?

Atualize seus dados

Você sabia que deixar seus dados sempre atualizados ajuda a manter o score mais alto? Isso acontece porque quanto mais exatas forem as informações, mais confiável é o seu cadastro.

A atualização é gratuita e para isso, você pode enviar os documentos, como comprovante de residência e de telefone, pelo próprio site do Serasa. Mas, fique atento, pois alguns documentos precisam ser enviados com a autenticação de um cartório.

Tenha contas em seu nome

As contas podem ser usadas para reconhecer você como consumidor. Então, se você não tem nenhuma em seu nome, este pode ser o motivo para o pedido de cartão de crédito ou empréstimo não ter sido aprovado, por exemplo. Afinal, como as instituições financeiras vão analisar seu comportamento de pagamento se não existe nenhuma conta em seu nome?

Elas podem ser simples, como de telefone, luz ou água, mas como já mencionamos anteriormente, precisam estar pagas em dia.

Mantenha o CPF sem consultas

O seu CPF está diretamente ligado às suas contas e compras. Todas as vezes que você solicitar aumento do limite do cartão de crédito ou um empréstimo, as instituições financeiras vão consultar seu CPF.

Por isso, tanto o SCPC quanto o Serasa consideram que alguém que é consultado frequentemente pode estar passando por uma instabilidade financeira, aumentando o risco de inadimplência.

Para evitar este problema, solicite um empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo, apenas quando for realmente necessário. A consulta de cada empresa fica registrada por 90 dias e o acúmulo pode prejudicar seu score.

Atenção para os golpes

Se você ver anúncios sobre um serviço que aumenta o score, desconfie. Em nenhum hipótese é possível pagar para ter um score maior. A única forma de mudar a situação sem dor de cabeça é seguindo uma rotina financeira organizada.

Partiu colocar essas dicas em prática? Para te ajudar na missão de deixar suas contas em dia, confira 4 dicas para cortar gastos desnecessários!

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Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 1,90% a 9,95% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a até 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 48 meses. Taxa de juros pode variar entre 1,80% a 3,19% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.