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Empréstimo: quanto comprometer da minha renda?

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Atualmente, no mercado financeiro existem diversas ofertas de empréstimo que podem se encaixar perfeitamente na necessidade de quem está precisando de dinheiro, seja para quitar dívidas ou até mesmo para gerar renda. No entanto, é muito comum ver pessoas que, no impulso de fechar o contrato logo, não fazem as contas direito e acabam comprometendo mais do que devem da sua renda.

Mas como saber o quanto deve ser destinado ao pagamento do empréstimo? A Just te explica! Por lei, a soma de todas as parcelas mensais dos créditos oferecidos pelas instituições financeiras não podem ultrapassar mais do que 30% do rendimento líquido de quem o solicita, independente de ser um ou mais contratos. No entanto, o valor comprometido vai depender da situação de cada pessoa e o que ela sente ser mais confortável.

Uma pesquisa divulgada pelo Serasa Experian em agosto de 2020, aponta como as pessoas estão lidando com o empréstimo de maneira mais saudável. De acordo com o estudo, a população acima de 50 anos é a que usa melhor o crédito consignado, comprometendo apenas 14% da renda.

Comprometimento da renda com empréstimo consignado por faixa etária (1)

Neste artigo você vai poder conferir algumas dicas que podem te ajudar a manter a sua vida financeira em dia, mesmo quando for necessário recorrer a um crédito.

→ Leia também sobre: Investimentos x poupança: qual é melhor?

Organize suas finanças

Para entender o valor das parcelas que se encaixam no seu orçamento, o primeiro passo é fazer um planejamento financeiro. Coloque na ponta do lápis todas as suas despesas e receitas, assim você vai entender qual oferta de crédito vai se adequar melhor dentro da sua necessidade.

Além disso, sempre se organize financeiramente pensando em não comprometer os próximos salários, quanto mais você deixar os pagamentos para depois, mais difícil será a situação no futuro. Por isso, tenha muito cuidado com as compras a prazo e, quando for possível, sempre escolha por pagar à vista.

Por fim, comece a se preparar para poupar. Ter uma reserva de emergência é fundamental para se prevenir, caso haja algum imprevisto e fique mais difícil pagar as parcelas. O ideal é que de 5% a 20% da sua renda mensal seja destinado para a reserva, mas isso vai de acordo com a vida financeira de cada um, o importante é começar.

Analise bem as propostas

Antes de fechar o contrato, é essencial fazer uma pesquisa em mais de uma instituição financeira para avaliar qual é a proposta mais adequada para você. As condições oferecidas variam muito e o mercado tem várias opções para atender a cada necessidade. Por isso, estude com calma cada oferta para conseguir fechar o melhor negócio.

Avalie a real necessidade

Use o empréstimo de forma consciente: tente entender o motivo pelo qual você precisa do crédito e se existem outras maneiras de conseguir este dinheiro, como cortando gastos desnecessários.

No caso de realmente seguir com a contratação de um crédito, opte por escolher o valor que você precisa (cuidado para não se empolgar e acabar contratando um valor maior, aumentando sua dívida final).

Aqui na Just, oferecemos tanto o empréstimo pessoal online, como o empréstimo com garantia de veículo. Ficou interessado? Faça sua simulação!

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Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos pessoais operacionalizada pelo Banco Votorantim S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 18° andar - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

  • SAC Just - Para atendimento geral e reclamações - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados: 0800 777 8996
  • Ouvidoria BV - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09 às 18h, exceto feriados: 0800 707 0083
  • Atendimento para deficientes auditivos - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 07 às 22h, exceto feriados nacionais: 0800 701 8661.

Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 1,95% a 10% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a até 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 60 meses. Taxa de juros pode variar entre 1,95% a 3,34% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.