Empréstimo consignado: o que é e como funciona?

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O empréstimo consignado tem ganhado bastante popularidade no Brasil. Ele tem algumas limitações, mas apresenta vantagens frente às outras opções do mercado na taxas de juros e praticidade do pagamento.

Vamos esclarecer algumas dúvidas sobre o que é esse tipo de crédito, como ele funciona, quem tem direito a ele e o que pode afetar o pagamento das parcelas. Confira a seguir.

O que é o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, militares, trabalhadores CLT de empresas privadas e servidores públicos.

Seu diferencial quando comparado com o crédito pessoal é simples: o pagamento das parcelas é deduzido diretamente da folha ou do INSS. Por ter essa garantia de que as parcelas serão pagas, essa opção costuma apresentar taxas de juros bem mais baixas do que outros tipos de crédito, o que o torna bastante popular para refinanciar dívidas.

➔ Leia também sobre: Peguei um empréstimo para refinanciar outra dívida. O que fazer (ou não)?

Crédito consignado privado

Como o nome indica, o empréstimo consignado privado é exclusivo para funcionários de empresas privadas sob o regime CLT. Ele tem algumas peculiaridades, como por exemplo, a necessidade de um convênio da empresa com um agente financeiro que ofereça esse tipo de crédito.

O que acontece em caso de demissão?

Em caso de demissão durante o pagamento das parcelas, as condições para que o restante da dívida seja quitado variam de acordo com o contrato assinado. A empresa não pode te ajudar nessa questão, então o ideal é entrar em contato com o banco ou instituição financeira em que o empréstimo foi realizado para negociar novas condições de pagamento.

Nesse momento, é importante organizar e priorizar suas despesas. Um bom planejamento financeiro é imprescindível enquanto você busca uma recolocação profissional, então faça uma previsão de gastos por pelo menos seus próximos 12 meses e verifique o quanto recebeu de indenizações da empresa para calcular melhor seus gastos.

Para você controlar seus ganhos e gastos e organizar suas finanças, preparamos uma planilha financeira completa. É só fazer o download e começar a preencher!

Limite do empréstimo

Para que o pagamento do crédito não afete negativamente suas finanças, o valor das parcelas deve respeitar a chamada margem consignável, que representa a porcentagem máxima do salário que pode ser comprometida.

De acordo com a Lei número 10.820, sancionada em 2003, a mensalidade do empréstimo consignado não pode ser maior que 30% do salário do funcionário. Assim, se seu salário líquido é de R$ 3.000,00 por mês, cada parcela tem um valor máximo de R$ 1.000,00.

Além disso, o crédito total disponibilizado e a quantidade de parcelas em que você pode pagar também dependem de uma análise de crédito da sua conta, que leva em conta questões como o seu perfil financeiro e o seu score de crédito, por exemplo.

➔ Leia também sobre: Tudo o que você precisa saber sobre score de crédito

Devido à garantia de pagamento, algumas instituições oferecem esse tipo de empréstimo mesmo para negativados, como uma forma de limpar o nome refinanciando dívidas em condições melhores. Mas, independente disso, é importante tomar cuidado, manter as contas na ponta do lápis e sempre pesquisar qual a melhor opção de crédito para você.

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Just Explica

Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos pessoais operacionalizada pelo Banco Votorantim S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 8° andar, Conj. 82 - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

  • SAC Just - Para atendimento geral e reclamações - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados: 0800 777 8996
  • Ouvidoria BV - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09 às 18h, exceto feriados: 0800 707 0083
  • Atendimento para deficientes auditivos - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 07 às 22h, exceto feriados nacionais: 0800 701 8661.

Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 2,55% a 7,99% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 48 meses. Taxa de juros pode variar entre 2,11% a 3,25% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.