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Crédito

Descubra agora o que é birô de crédito e para que ele serve!

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O termo birô de crédito se tornou muito popular, geralmente sendo associado a inovação e benefícios. Contudo, nem sempre entendemos qual é a relevância disso em nossas vidas — e ainda mais do impacto que isso causa no momento em que buscamos um serviço de crédito. Afinal, você sabe como isso funciona?

Se o assunto gera algumas dúvidas, você está no lugar certo para esclarecê-las! Elaboramos este conteúdo em parceria com uma especialista no assunto para mostrar tudo o que você precisa saber sobre o tema: para que serve o birô, como ele se relaciona com a oferta de crédito, quem acessa o serviço e muito mais.

A seguir, confira um pouco do conhecimento compartilhado por Michele Munhoz, Supervisora de Políticas de Crédito na Just!

O que é um birô de crédito?

Como explica Michele, os birôs de crédito "são instituições que possuem informações do comportamento de pagamento de contas dos clientes". Logo, sua função é justamente oferecer uma análise mais detalhada do perfil de cada um. Para tanto, eles "consideram uma infinidade de dados que podem auxiliar na identificação de um bom ou mau pagador".

Durante uma análise de crédito, por exemplo, as instituições financeiras conseguem através dos dados de birôs ter uma análise mais precisa e identificar as melhores condições de oferta para cada cliente.

A análise do birô é feito pelo sistema de score de crédito. Como o próprio nome sugere, trata-se de uma espécie de pontuação usada para categorizar os consumidores em uma escala de 0 a 1.000. A Supervisora de Políticas de Crédito da Just explica como isso é feito.

"Por meio da avaliação do comportamento de pagamento dos clientes, os birôs pontuam uma nota para cada um (PF ou PJ) com o objetivo de classificá-lo em uma avaliação (ranking) de potencial bom pagador". Depois, esses dados são utilizados pelas instituições financeiras no cálculo da oferta de crédito.

"O Birô disponibiliza informações da classificação para instituições/empresas de concessão de crédito, para que estas possam conhecer o comportamento de pagamento do cliente e isso auxiliar na decisão de concessão ou não de um crédito", completa Michele.

Qual o impacto do birô financeiro no nosso dia a dia?

O cadastro positivo pode ser considerado uma evolução do sistema de histórico de crédito do consumidor. Seu grande diferencial é não considerar apenas eventuais situações de inadimplência — ou seja, quando o cliente deixa de pagar uma conta e fica negativado. Nesse caso, o cadastro positivo traz um leque muito mais amplo de dados bancários, incluindo outros pagamentos realizados.

O objetivo é justamente ajudar as empresas a entenderem um pouco melhor o perfil do cliente para oferecerem serviços personalizados. Michele explica que o cadastro positivo não é fixo, pois "a pontuação é aumentada conforme o cliente vai apresentando bom histórico de comportamento de pagamento".

Nesse caso, o score positivo ajuda na aquisição de novos créditos — e é justamente esse tipo de informação que o birô oferece às instituições financeiras. Logo, para quem busca um serviço de crédito com boas condições para realizar o sonho de comprar o primeiro carro, por exemplo, esse tipo de informação está trabalhando a favor do cliente.

Um detalhe importante é que não se trata apenas de ser aprovado ou recusado em uma análise, mas das próprias condições alcançadas por cada cliente. "A sua avaliação de comportamento de pagamento é um insumo importante na concessão de crédito em geral", explica Michele.

"Se você tem um bom histórico, isso se traduz em uma boa avaliação pelos birôs, e consequentemente pelas instituições financeiras, o que te permite ter acesso fácil a produtos de crédito (financiamentos, produtos rotativos, compras parceladas, crediário, aquisição de bens etc.) e a taxas menores", completa.

Como tirar proveito desse tipo de serviço?

Como você pôde ver, o birô de crédito ajuda as instituições financeiras a reduzirem os riscos sobre os serviços de crédito, ao mesmo tempo em que permite que os clientes acessem oportunidades mais adequadas ao seu perfil de pagador. Tendo isso em mente, um primeiro ponto para se beneficiar do serviço é justamente procurar instituições que contem com o apoio de dados fornecidos por um birô.

Além disso, é interessante focar em instituições que têm como objetivo justamente facilitar o acesso ao crédito mais barato. Afinal, as linhas de crédito mais tradicionais (cheque especial e cartão, por exemplo), costumam ter juros mais altos e até abusivos. Veja abaixo como a Just pode ser uma ótima opção para quem busca por um empréstimo justo de forma rápida e prática.

Os diferenciais da Just

A Just é uma plataforma de empréstimo online do banco BV. Desde 2017, já foram mais de 60 mil clientes atendidos. Seu objetivo é oferecer um serviço online fácil e prático, promovendo um acesso simples e rápido ao crédito. O melhor é que você pode fazer tudo isso sem sair de casa.

Para oferecer propostas personalizadas para cada cliente, a Just consulta um birô de crédito. Isso significa que você não é avaliado simplesmente por eventuais pagamentos que deixou em aberto no passado, mas também por todas as contas que pagou em dia.

As modalidades de crédito são duas: o empréstimo pessoal online e o empréstimo com garantia de veículo. Nesse caso, os valores e as condições de pagamento são ainda mais interessantes. Estamos falando de uma ótima opção para quitar dívidas, dar entrada ou reformar sua casa, adquirir bens importantes para o dia a dia ou mesmo realizar o sonho de fazer uma viagem.

Quer saber mais? Então, confira quais são as condições do empréstimo pessoal online da Just:

  • crédito de até R$ 35.000,00;
  • taxas a partir de 1,70% ao mês;
  • parcelamento em até 24 vezes;
  • dinheiro na conta em até 2 dias úteis.

Já o empréstimo com garantia de veículo:

  • taxas a partir de 1,30% ao mês;
  • crédito de até 90% do valor do seu veículo;
  • vistoria do veículo sem sair de casa;
  • parcelamento em até 60 vezes.

Ficou interessado e quer saber se a Just tem uma oferta personalizada para você? Então, faça uma simulação de crédito sem sair de casa e confira!

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Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos operacionalizada pelo BANCO VOTORANTIM S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 18° andar - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

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EMPRÉSTIMO PESSOAL ONLINE: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 1,60% a 9,95% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00 + IOF: R$ 319,32 = Valor Total do Empréstimo: R$ 10.319,32. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$753,30. Taxa de Juros Mensal: 4,59% a.m. Taxa CET Mensal: 4,88%. Taxa CET Anual: 71,34%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. As taxas reais serão apresentadas em tempo de proposta. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE VEÍCULO: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a até 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 60 meses. Taxa de juros pode variar entre 1,95% a 3,34% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu empréstimo. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 45.788,00, valor do empréstimo R$ 25.000,00 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 520,14 + registro de R$146,91 = valor total de R$ 26.706,05. Total de 12 parcelas de R$ 2.529,30. Taxa de juros 2,15% ao mês, 29,13% ao ano. CET operação 48,82% ao ano. As taxas reais serão apresentadas em tempo de proposta. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.