Crédito online ou consignado: qual é a melhor opção?

Mão fazendo conta na calculadora e faturas em cima da mesa

Decidiu pegar um empréstimo para quitar dívidas de cartão de crédito ou IPVA? Para fazer a reforma da sua casa que ultrapassou o orçamento inicial? Ou até mesmo para abrir sua própria empresa? O próximo passo é entender melhor como funciona o mercado financeiro e quais são as possibilidades disponíveis para você passar por esse momento com mais tranquilidade.

A maneira mais comum de conseguir o crédito desejado é através dos bancos, mas esse tipo de operação geralmente demora muito para ser concluída e ainda é possível cair na armadilha dos juros altos.

Uma prática que vem se popularizando muito, principalmente entre os brasileiros, são os empréstimos online. Apesar dessa ser uma opção que começou a ser oferecida nos últimos anos, ela tem conquistado os consumidores pela praticidade e agilidade.

Antes de ir mais a fundo no crédito pessoal online, veja qual tipo de empréstimo está mais dentro do seu perfil.

Empréstimo pessoal x empréstimo consignado

No mercado existem dois tipos principais de empréstimos: o pessoal e o consignado. As diferenças entres eles podem ser decisivas para você fazer sua escolha, por isso vamos explicar cada um deles.

O empréstimo pessoal só pode ser solicitado por pessoa física e é o oferecido com maior frequência online. Nesta opção, a cada parcela mensal é acrescentada uma taxa de juros determinada pela instituição financeira escolhida. Para ficar mais simples de entender, essa operação pode ser comparada a comprar dinheiro parcelado.

Já o empréstimo consignado é concedido para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores do setor privado. A principal facilidade é que as parcelas são diretamente descontadas na folha de pagamento. No entanto, é importante ficar atento às taxas de juros, ao convênio que a sua empresa tem com qualquer instituição financeira e com o comprometimento da sua renda. Esses fatores podem ser decisivos na hora de solicitar o crédito desejado.

Diferenciais do empréstimo online

Após decidir qual o tipo de crédito que quer solicitar, imagina fazer isso sem precisar sair de casa? O empréstimo online permite essa possibilidade. Esse benefício é oferecido pelas empresas de inovação em serviços financeiros, as chamadas fintechs.

Além de você não precisar enfrentar as filas de banco, outras vantagens são a aprovação muito mais rápida e a avaliação do perfil com menor burocracia. A maioria das fintechs ainda disponibilizam a possibilidade de simular condições e ver qual a que se encaixa no seu orçamento.

Depois de saber todas essas vantagens você ainda se questiona em relação a segurança de fazer o empréstimo online? Fica tranquilo! O processo todo é sigiloso e você está tão seguro quanto caso optasse por fazer em um banco.

Como solicitar o empréstimo online

Hoje em dia está mais fácil de conseguir empréstimo através das opções oferecidas pelas fintechs. Todo o processo é feito online e cada uma delas tem suas especificidades.

No caso da Just, é só fazer o cadastro para os seus dados serem analisados. Depois que você for aprovado nessa etapa, chega o momento de conectar a conta. Isso permite que uma proposta seja feita com base no seu comportamento financeiro, já indicando o valor, prazo, taxa de juros, a data de pagamento da parcela e o quanto sua renda vai ser comprometida. Uma das vantagens é que, ao fazer isso, você não precisa se preocupar em enviar comprovante de renda.

Se você está se perguntando sobre a segurança dos dados, a gente te explica. Tudo o que você informar no processo de solicitação está tão seguro quanto se você fizesse com o banco. Inclusive, não é possível fazer qualquer transação bancária com esses dados, então pode ficar tranquilo.

Pronto! Com isso aceito é só enviar um documento com foto e assinatura digital que o valor solicitado é depositado em no máximo 30 horas úteis.

Just Explica

Dicas e informações sobre Empréstimo e Finanças!

A Just, incluindo suas marcas e domínios, é uma plataforma de contratação de empréstimos pessoais operacionalizada pelo Banco Votorantim S.A., Av. das Nações Unidas, 14171, Torre A, 8° andar, Conj. 82 - Vila Gertrudes CEP: 04794-000 - São Paulo/SP | CNPJ: 59.588.111/0001-03.

  • SAC Just - Para atendimento geral e reclamações - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados: 0800 777 8996
  • Ouvidoria BV - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 09 às 18h, exceto feriados: 0800 707 0083
  • Atendimento para deficientes auditivos - Disponível de 2ª a 6ª feira, das 07 às 22h, exceto feriados nacionais: 0800 701 8661.

Empréstimo pessoal online: Prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Taxa de juros podem variar entre 2,55% a 7,99% (ao mês). Antes de contratar sua linha de crédito, consulte Custo Efetivo Total, as taxas de juros, tributos, tarifas, pagamentos a terceiros, seguros e demais condições específicas. Exemplo meramente ilustrativo: Valor do Empréstimo: R$ 10.000,00. Prazo: 24 meses. Parcela Mensal: R$655,87. Taxa de Juros Mensal: 3,94 % a.m. Taxa CET Mensal: 3,94%. Taxa CET Anual: 58,99%. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente.

Empréstimo com garantia de veículo: Somente são aceitos veículos quitados (carros de até 19 anos e veículos utilitários com até 8 anos), em bom estado, atestado por vistoria credenciada da Just. Crédito limitado a 80% do valor de avaliação do veículo, a critério exclusivo da Just. Prazo de pagamento de 12 a 48 meses. Taxa de juros pode variar entre 2,11% a 3,25% (ao mês). Consulte o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar o seu financiamento. Exemplo meramente ilustrativo (não configura oferta): valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano. Crédito sujeito a análise. Use o crédito de forma consciente. Se beber, não dirija.